مزايا وعيوب القروض العامة وأنواعها .. وأثارها الإقتصادية
ما هو القرض العام؟
يُعرّف القرض العام بأنه اتفاق بين طرفين يكون فيه الطرف الأول هو الدائن والطرف الآخر هو المدين وهم أفراد أو مؤسسات مالية ومصرفية في حال وجود قرض داخلي أو دول أجنبية أخرى و المؤسسات في الدولة. في حالة القرض الخارجي ، حيث يتعهد الطرف الأول ، وهو الدائن ، بتزويد الطرف الآخر ، وهو الدين ، بمبلغ من المال. غالبًا ما تتعهد الدولة أو الكيان القانوني العام بدوره بدفع أقساط القرض وما يعادلها خلال فترة الفائدة التي تم الاتفاق عليها مسبقًا من قبل الطرف بدءًا من التاريخ المحدد ، وهذا التاريخ واضح ضمن القرض متفق عليه بين الطرفين. علاوة على ذلك ، فإن القروض العامة ليست نتيجة الظروف الحالية ، بل ظهرت مع ظهور الدولة وأداء وظائفها التي تتطلب الإنفاق العام ، وحيث أن الإنفاق العام للدولة يهدف إلى تلبية الاحتياجات الاقتصادية والاجتماعية والسياسية العامة من الموارد. . لا يمكنها توفير الوسائل لتلبية هذه الاحتياجات. تلجأ الدولة إلى فرض ضرائب ورسوم (مساعدات اجتماعية) ، وعندما تكون هذه المصادر غير كافية تلجأ الدول إلى “الاقتراض العام”. عند الإشارة إلى الظروف التاريخية ، يمكن ملاحظة أن الملوك والأباطرة والسلاطين غالبًا ما تعهدوا بممتلكاتهم ومجوهراتهم للتجار مقابل المال اللازم لتغطية النفقات العامة ، خاصة أثناء الحروب أو عندما قاموا بتمويل الفتوحات. كانت ظاهرة القروض العامة ظاهرة استثنائية ، أي أنها لا تتكرر سنوياً ، بل هي نتيجة لظروف استثنائية فقط. ومن هنا تطورت القروض العامة وأصبحت أداة مالية سنوية منتظمة تلجأ إليها الحكومات كل عام بسبب عدم قدرة الإيرادات الضريبية على تغطية النفقات العامة ، وهي مستمرة بين المؤيدين والمعارضين حتى يومنا هذا. هذا مذهل.
الخصائص العامة للقرض
ومن أبرز خصائص القرض العام من وجهة نظر تنظيمية وقانونية ما يلي:
- القرض العام هو اتفاق أو عقد بين طرفين بغض النظر عن الأشكال المختلفة للقروض العامة ، حيث يكون الطرف الأول هو الدائن الذي بدوره يقدم المال ويمثله أفراد أو شركات مالية مثل البنوك والمؤسسات المالية في حالة قروض داخلية.
- بينما في حالة القروض الخارجية ، يتم تمثيل الدول الأجنبية والمؤسسات المصرفية والمالية ، والطرف الآخر المدين هو في الغالب الدولة ، حيث يتعهد هذا الطرف بسداد الأموال المقترضة وإعادتها وفق الشروط المتفق عليها. في القرض مع الفائدة.
- لا يمكن تطبيق القرض إلا بموجب القانون ، ولا يجوز للدولة التفاوض على قرض معين ، محلي أو أجنبي ، إلا بموجب الشكل القانوني للقرض حفاظًا على حقوق الطرفين.
مزايا القروض العامة
- هناك العديد من المزايا للقروض العامة ، فهي الرافعة الرئيسية للمشاريع الجديدة أو أولئك الذين تعثروا في منتصف الطريق ، ويمكن أن تكون القروض الخيار الأمثل عندما يفكر رائد الأعمال في توسيع أو شراء معدات جديدة ، والاستثمار في مشروع جديد. المنتج ، أو توظيف بعض الأشخاص الذين يتوقع منهم تحقيق ربح كبير في مشروع يستحق الاقتراض من أجل توظيفهم.
- تحقيق التدفق النقدي ، عندما يحقق المشروع بعض النجاح ويحتاج إلى أموال لتوسيع أو تطوير الأعمال ، تكون فكرة الحصول على قرض صحيحة.
- استعادة السيطرة على الأعمال التجارية ، على الرغم من أن هذا ينطبق على الأقل جزئيًا على بعض أنواع القروض الأخرى لأن البنك كمقرض لا يتدخل في العمل أو يطلب منك القيام بذلك بطريقة معينة ، فهو يريد فقط التأكد من يصل المال في الوقت المحدد مع الفائدة.
مساوئ القروض العامة
- تكاليف التمويل والمركز المالي للشركة بالإضافة إلى عنصر الوقت.
- يصبح الاقتراض أيضًا عبئًا على الشركة بمرور الوقت ويضاف تاريخ السداد إلى الفائدة المركبة طويلة الأجل أو قصيرة الأجل.
- تقاس قدرة المنشأة على السداد من خلال قدرتها على تحقيق ربح لتغطية تكاليف الإنتاج أو تكاليف الاقتراض.
القروض العامة وأنواعها
هناك عدة أنواع من القروض العامة ، وهي كالتالي:
قروض اختيارية وقروض إجبارية
تشير القروض الاختيارية إلى أن أصل القرض العام سيكون اختياريًا بناءً على حقيقة أن القرض العام هو شكل من أشكال الاستثمار ، وأن الأفراد الذين يدخلون في عملية المشاركة يجب أن يكونوا مجانيين ، ولكن أخذ القرض في معظم دول العالم ، خاصة في البلدان النامية ، حيث يتحول من اختياري إلى إلزامي. يمكن أيضًا تحويل القرض من قرض طوعي إلى قرض إلزامي عندما تنتهك الدولة شروط القرض ، مثل تأجيل موعد سداد الفائدة دون موافقة المُقرض. قرض اختياري.
القروض الداخلية والقروض الخارجية
كما أن القرض الداخلي هو قرض يتقاسمه الأفراد المقيمون في الدولة ، ويتم تمويل القرض العام من المدخرات الوطنية. ومع ذلك ، فإن القرض الخارجي هو قرض يكتتب به الأفراد الذين يعيشون في الدولة ، مما يعني أن هذا القرض يتم تمويله من مدخرات أجنبية ، في حين أن فوائد القروض الداخلية أقل. قارن بين مزايا القروض الخارجية. ولعل الهدف هو تشجيع المساهمين الأجانب على الاشتراك في هذا القرض ، كما تقدم بعض الدول ، بالإضافة إلى المزايا ، العديد من الضمانات والامتيازات في القروض الخارجية ، خاصة وأن القرض الداخلي يمكن تحويله إلى قرض خارجي ، وهذا هو يتم ذلك عندما يشتري أجنبي سندات من أشخاص في الداخل بينما يمكن أيضًا تحويل قرض خارجي إلى قرض داخلي ، عندما يشتري الأشخاص في المنزل سندات من خارج الدولة.
قروض قصيرة الأجل وقروض طويلة الأجل
القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل هي كما يلي: قروض مؤقتة: وهي قروض مدرجة لفترة سداد محددة. يمكن تقسيم القرض المؤقت إلى ثلاثة أنواع على النحو التالي:
- قرض قصير الأجل: مدته أقصر من عام واحد. عند ظهور عجز مؤقت في الموازنة العامة ، من المتوقع أن تلجأ الدولة إلى إصدار أذون خزانة عادية ، يمكن شراؤها من قبل البنوك والمؤسسات المالية ، والتي يجب أن تستهلك خلال نفس السنة المالية ، وتدفع الدولة ذلك. . يتم استخدامه لتغطية هذا العجز الذي قد تنخفض قيمته خلال السنة المالية القادمة.
- القرض متوسط الأجل: مدته من سنة إلى خمس سنوات.
- قرض طويل الأجل: لمدة تزيد عن خمس سنوات ، وتلجأ الدولة عادة إلى النوعين الأخيرين من القروض العامة. كدعم للجهد الحربي أو كمساهمة في تمويل التنمية الاقتصادية.
الآثار الاقتصادية للقروض العامة
تُعرَّف الآثار الاقتصادية للقروض العامة بأنها جميع الأموال التي تقترضها الدولة أو إحدى هيئاتها العامة من الأفراد والهيئات الخاصة والعامة والمحلية والأجنبية ، بشرط أن يتعهدوا بدفع تلك الأموال في الوقت المحدد وخدمة الدين وفق شروط القروض والقروض مماثلة للضرائب لأنها تصدر فقط بإصدار القوانين. تشمل القروض الخارجية أيضًا وضع القوة الشرائية في أيدي الدولة المقترضة ، والتي تستخدمها لتقوية أرصدة النقد الأجنبي أو لشراء سلع من الخارج. في كلتا الحالتين ، تعمل هذه القروض على تحسين ميزان مدفوعاتها ، ويمكن أن تكون القروض الخارجية في شكل سلع وخدمات متاحة للبلد المقترض. [1]
المصدر: th3math.com